金融ビッグバンと金融取引をめぐる問題�T、�U

　　　　　　　　　　　2002年度ステップ・アップ講座　経済コース／ステップＡ　　　　　　　　　　　　　　

　　　　　　　　　　　主催：東京都消費生活総合センター

　　　　　　　　　　　講師：楠本くに代（金融消費者問題研究所）

 

１．金融ビッグバン後の日本の金融、経済

 

（１）   ビッグバンの理念、改革の具体的方向

 

（２）   身近に見る金融、経済環境の激変

 

（３）   ビッグバンが消費者に求めたこと

 

「投資家としての個人は・・リスクマネーを経済に供給していくことが求められる」（1997年経済白書）

 

「個人投資家や年金資金等は、本来もっとリスクを負担しうるとも考えられるため、こうしたものが適切にリスクを分散・シェアしつつリスクマネーを供給できるような仕組みを作る必要があると考えられる」（1998年経済白書）

 

２．消費者の金融取引を保護する法⇒金融商品販売法（テキスト１）

 

（１）   規制の二本の柱

 

（２）   残された問題点

 

１）販売・勧誘ルールの問題点

 

２）紛争処理機関の不在

 

・金融トラブル紛争解決支援モデルでは不十分（テキスト２）

 

・あるべき紛争解決機関⇒英国の金融オンブズマン（テキスト３）

 

　　　　３）包括的な金融サービス法が必要

 

３．消費者がファイナンシャル・リテラシーを高める事が必要⇒具体的内容

 

（１）   金融、経済の動き

 

１）日本経済の動向

 

２）経済、景気の動きをキャッチする上でどのような指標をみたらよいか

（テキスト4）

（２）   生活設計の基本的な考え方（テキスト5）

 

１）自分自身の資産と負債を知る

 

２）月々の収支を知る

 

３）お金の貯め方について

 

４）金融商品の三つの性格、資金の三つの性格

 

５）自分自身のファイナンシャル・アドバイザーになろう

 

（３）   株式

 

１）株式と債券の違い

 

　　　　２）株式のリスク

 

３）株式を買うにはどういう勉強が必要か

 

　　　　４）ポートフォリオを作る時の注意点

 

 

（４）投資信託

 

１）仕組み、メリット、デメリット

 

２）費用（テキスト６）

 

３）どのようにして一つの投資信託を買ったか

 

４）外債ファンドを買うときこんなことに注意（テキスト７）

 

（５）ペイオフ

 

１）ペイオフと自己責任（テキスト８）

 

　　　　２）ペイオフＱ＆Ａ

 

　　　　３）銀行の選び方（テキスト９）

 

　　（６）外貨預金

 

１）外貨預金のリスク

 

２）契約内容の確認と検算、損益分岐点（テキスト１０）　

　　

（７）年金・保険等━公的年金を中心に老後の生活を考える

 

１）自分の年金を確認

 

２）病気になった時・介護が必要になった時の費用や自治体のサービスを確認

 

３）年金で対応できない部分を保険・年金で補う場合の考え方・注意点

 

・     予期せぬ事故に備えて生命保険を選ぶ時の考え方（テキスト１１）

 

　　　　　　　　　付：転換をする時の注意点

 

・保険会社の選び方

 

・個人年金の活用の仕方

 

・     損害保険⇒なにが不安でそのためどのような保障が必要か

 

　　　　４）保険会社が破綻した場合の契約者の保護（テキスト１２）

　　　　　

　　　　　　　付：住宅ローンも避けて通ることができない問題

年金をめぐる最近の動き⇒公的年金の改革、厚生年金基金の代行返上、確定拠出年金（日本版４０１ｋ）の進捗等

　　　　　　　　　

４．金融取引で被害にあわないために

 

（１）   法の活用

 

（２）   Ask questions

 

（３）消費者被害から学ぼう

 

「今日のポイント」

　金融ビッグバン後の自由な競争市場で、個人の金融資産を守るためには、�@法の実態を知り、最大限活用する方法を考えるとともに、法の不備を知り、包括的金融サービス法の制定を実現すること、�A消費者自身ファイナンシャル・リテラシーを高めることが必要である。

≪テキスト≫省略